Stephen Coburn, CEO, Avalo Labs
Aug 12, 2024
Imagínese esto:
Imagínese esto: Son las 1 de la madrugada y está totalmente despierto, con la mente llena de preocupaciones sobre las operaciones de pago transfronterizas de su banco. ¿Le resulta familiar? Como alguien que ha pasado muchos años en las trincheras de cumplimiento y tecnología financiera, he pasado por eso. La complejidad de la gestión de estas transacciones puede provocar noches de insomnio. Pero, ¿y si le dijera que estos mismos retos pueden convertirse en el arma secreta de su banco?
El enigma de los pagos transfronterizos
Los pagos transfronterizos están en auge. Un informe reciente de la Asociación de Pagos muestra que las exportaciones mundiales alcanzaron la asombrosa cifra de 31,3 billones de dólares en 2022, lo que supone un aumento del 24% con respecto a los niveles anteriores a la pandemia. Pero aquí está el truco: el Foro Económico Mundial (FEM) proyecta que el valor de los pagos transfronterizos alcanzará la escalofriante cifra de 250 billones de dólares para 2027.
La cuestión es: ¿Está su banco preparado para aprovechar esta ola, o será arrastrado por ella?
Navegando por el campo minado regulatorio
Si las regulaciones fueran un laberinto, el cumplimiento de los pagos transfronterizos sería su Minotauro. He aquí una estadística aleccionadora del Payment Association - Treasury Management Playbook: El 59% de los clientes corporativos citan la lentitud de las transacciones como uno de sus mayores dolores de cabeza. ¿Por qué? Porque un paso en falso en este laberinto de leyes AML, CTF y de protección de datos puede costarle tremendamente caro. Solo en 2020, los bancos pagaron 10.400 millones de dólares en multas globales por incumplimiento, según un informe de Compliance Week. Eso no es solo un tirón de orejas; es un abismo que puede tragarse sus ganancias y la confianza que tanto te ha costado ganar.
Ciberseguridad: La amenaza silenciosa
En mis años en la vanguardia del cumplimiento normativo y los pagos, he visto evolucionar el panorama de la ciberseguridad desde simples firewalls hasta la detección de amenazas impulsada por la IA (Inteligencia Artificial). Y no es para menos. Según un estudio de 2022 citado por Morgan Lewis, el sector financiero enfrenta un costo promedio de 5,97 millones de dólares por filtración de datos, sólo superado por el cuidado de la salud. Además, el estudio revela que en Estados Unidos, el costo promedio por filtración de datos en todos los sectores alcanzó la asombrosa cifra de 9,44 millones de dólares en 2022.
La pregunta: ¿Puede su banco permitirse semejante golpe?
La paradoja de la eficacia
He aquí una paradoja para usted: mientras estamos presionando por pagos más rápidos, los requisitos reglamentarios a menudo pisan el freno. ¿Cuál es el resultado? Un asombroso 47% de los clientes corporativos se sienten frustrados por los altos costos, mientras que el 40% se queja de la falta de transparencia. Es como intentar ganar una carrera de Fórmula 1 con el freno de mano puesto.
Confianza del cliente: Su moneda más valiosa
En mi experiencia, la confianza del cliente es el activo más frágil y valioso de la banca. Según un estudio de PwC, el 87% de los consumidores se irán a otra parte si no confían en que una empresa maneje sus datos de forma responsable. En el mundo de los pagos transfronterizos, donde cada transacción es una prueba de confianza, ¿puede permitirse perder un solo cliente?
Laboratorios Avalo: Su faro en la tormenta
En Avalo, dejamos que nuestros resultados hablen por sí solos.
Denos 30 minutos y le mostraremos por qué Avalo no sólo es diferente, sino que es transformador. A continuación le mostramos cómo estamos redefiniendo los pagos transfronterizos:
- Cumplimiento reimaginado y simplificado: Nuestro exclusivo enfoque basado en riesgos y el proceso impulsado por IA transforman el cumplimiento. Al analizar los patrones de las transacciones y adaptarnos a los cambios regulatorios, mejoramos la precisión a la vez que reducimos la carga de trabajo manual, desplazando la atención de su equipo de las comprobaciones rutinarias a la gestión estratégica de riesgos.
- Redefinición de la gestión de riesgos: Nuestra tecnología Know Your Client's Customer (KYCC) supera el tradicional KYC, proporcionando información sobre las redes de transacciones y mapeando las relaciones entre clientes. Esto mejora la detección de fraude, el cumplimiento de la normativa y la ventaja estratégica.
- Una plataforma, infinitas posibilidades: Nuestra plataforma única integra a la perfección toda la información de las partes interesadas, agrega datos y los presenta de forma transparente y fácil de usar. Es como tener un asistente de Inteligencia Artificial y un equipo de expertos en cumplimiento de primer nivel al alcance de la mano, 24 horas al día, 7 días a la semana.
- Seguridad a nivel de fortaleza: Nuestro sistema ofrece una supervisión rápida y precisa, análisis de datos no estructurados y detección de fraudes.
- Eficiencia a la velocidad del rayo: Nuestra plataforma interoperable automatiza los flujos de trabajo e implementa controles robustos, reduciendo drásticamente los tiempos de procesamiento. Esto se traduce en liquidaciones más rápidas, un flujo de caja mejorado y operaciones escalables sin aumentar los costos.
- Transparencia cristalina: En línea con las normas ISO 20022, nuestro seguimiento y auditabilidad garantizan el cumplimiento de la normativa y una visión detallada de los flujos de pago, mejorando la gestión de riesgos.
No se trata sólo de una plataforma, sino de un completo ecosistema de pagos que transforma las operaciones nacionales y transfronterizas de centros de costos en activos estratégicos. Sustituya la incertidumbre por un control seguro y convierta las noches de insomnio en ventajas estratégicas.
Le invito a que experimente cómo Avalo permite a bancos líderes navegar por las complejidades de las finanzas globales. Programe una demostración de 30 minutos con nosotros. Me encantaría conocer los desafíos únicos a los que se enfrenta en este entorno financiero en evolución y explorar cómo podríamos colaborar para abordarlos.
Puede ponerse en contacto conmigo en stephenc@avalolabs.com